Cinq profils, une même discipline
Votre profil de risque est établi lors de votre diagnostic patrimonial : horizon, objectifs, capacité et tolérance à la perte. Il détermine un budget de risque — un plancher et un plafond d’exposition actions — à l’intérieur duquel le moteur Riviera TIDE (Tactical Investment Decision Engine) fait respirer votre allocation, jamais au-delà.
Portefeuilles types RWM — 5 profils
Pilotage Riviera TIDE (Tactical Investment Decision Engine) : le budget de risque fixe le plancher et le plafond d’exposition actions de chaque profil. Le moteur fait évoluer l’exposition entre ces deux bornes selon le régime de marché mesuré quotidiennement. Régime favorable confirmé : allocations proches du plafond. Régime défavorable : retour au plancher, jamais à zéro. Aucun levier.
Allocations cibles présentées à titre purement indicatif et susceptibles d’évoluer. Elles ne constituent ni un conseil en investissement personnalisé, ni une offre de souscription. Toute décision d’investissement doit être précédée d’une évaluation de votre profil et de vos objectifs. Investir comporte des risques de perte en capital.
Chaque profil, sur un quart de siècle
Le même moteur, les cinq dosages : voici la trajectoire simulée de 100 € confiés à chacun des profils Riviera TIDE (Tactical Investment Decision Engine) sur le marché américain, dividendes réinvestis, de 2002 à 2026 — vingt-cinq ans qui contiennent quatre grandes crises et leurs rebonds.
Deux enseignements se lisent sur ces courbes. D’abord, l’ordre est respecté à l’arrivée comme en chemin : plus le profil est dynamique, plus la trajectoire monte — et plus elle respire. Ensuite, regardez les grandes crises (2008, 2020, 2022) : là où le marché plonge, les courbes marquent un palier puis repartent — c’est la discipline du moteur, visible à l’œil nu. Un patrimoine se construit moins en devinant les sommets qu’en évitant que les tempêtes n’emportent des années d’efforts.
Simulation historique hors échantillon sur données réelles, nette de coûts de transaction estimés, brute de frais de gestion et de fiscalité, sans levier. Les chiffres cités sont des illustrations ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital.
Ce que chaque marche ajoute
Chaque profil définit une bande d’exposition aux actions — un plancher et un plafond que votre allocation ne franchit jamais, sans levier ni vente à découvert. Ci-dessous les cinq profils appliqués aux actions mondiales, en simulation hors échantillon sur 2016–2026.
| Profil | Pour quoi faire | Rendement simulé / an | Perte max. simulée |
|---|---|---|---|
| Sécuritaire0–25 % d’actions | Préserver avant tout. Une poche actions strictement encadrée, l’essentiel du capital en obligations, or et monétaire pilotés. | 4,1 % | −5,1 % |
| Prudent10–40 % d’actions | Faire croître sans à-coups. La participation aux marchés reste mesurée, les replis sont amortis tôt. | 5,5 % | −8,0 % |
| Équilibré20–50 % d’actions | Le cœur de gamme : la moitié du portefeuille au plus en actions dans les phases porteuses, une perte maximale simulée trois fois inférieure à celle du marché. | 6,7 % | −10,3 % |
| Dynamique35–85 % d’actions | Participer pleinement aux marchés haussiers, en acceptant des variations plus marquées — mais toujours pilotées. | 9,3 % | −16,9 % |
| Offensif50–100 % d’actions | Le rendement des actions comme objectif, la discipline du moteur comme filet pour les pertes extrêmes. | 10,7 % | −21,3 % |
La lecture est celle d’un escalier : chaque marche ajoute du rendement espéré et de l’amplitude. Ce qui ne change pas d’une marche à l’autre, c’est la qualité du couple rendement/risque — et la présence d’un plancher comme d’un plafond : vous savez à tout moment dans quelles limites votre patrimoine navigue.
Simulations historiques hors échantillon (2016–2026), nettes de coûts de transaction estimés, brutes de frais de gestion et de fiscalité. Fenêtre différente de celle du graphique ci-dessus, qui couvre 2002–2026 sur le marché américain. Les performances passées, réelles ou simulées, ne préjugent pas des performances futures.