L’ingénierie patrimoniale au service des grandes ambitions
Conseil indépendant en gestion de patrimoine pour une clientèle privée exigeante. Architecture ouverte, vision globale, exécution sur mesure.
Trois choses que peu de cabinets font ensemble
Indépendance totale
Aucun lien capitalistique avec les banques ou assureurs. Nos recommandations servent exclusivement vos intérêts. Zéro produit maison, zéro conflit d’intérêt.
Architecture ouverte mondiale
Accès à l’ensemble des solutions du marché — fonds, ETF, produits structurés, assurance-vie luxembourgeoise, private equity — sans restriction de gamme.
Conseil transfrontalier
Expertise France, Monaco et international. Accompagnement des résidents, non-résidents et familles multi-juridictionnelles en conformité totale.
Six champs d’intervention. Une seule lecture d’ensemble.
Nous intervenons lorsque plusieurs dimensions du patrimoine se rencontrent. Identifiez votre sujet, puis consultez ci-dessous les documents que nous produisons concrètement.
Résidence fiscale & mobilité
Arrivée, départ ou patrimoine réparti entre plusieurs juridictions.
Allocation & pilotage du risque
Budget de risque, sélection de supports et arbitrages encadrés.
IFI & fiscalité du capital
Assiette, dettes déductibles, PFU et fiscalité internationale.
Cession & après-cession
Préparer l’opération puis convertir le capital professionnel.
Immobilier Côte d’Azur
Financement, mode de détention et articulation avec l’IFI.
Transmission familiale
Donations, clauses bénéficiaires et familles internationales.
Ne vous contentez pas de nos promesses. Regardez notre travail.
Ouvrez quatre situations représentatives et consultez les livrables qui structurent notre conseil : notes de cadrage, analyses techniques, scénarios, propositions et plans d’action.
Après la vente, organiser ce qui doit rester liquide, investi et transmis.
Le produit de cession croise fiscalité du remploi, holding, protection du conjoint et financement des années sans revenu professionnel.
- Calendrier et fiscalité du remploi
- Organisation de la holding
- Protection du conjoint et transmission
- Qualifier les contraintes avant toute allocation
- Comparer plusieurs scénarios chiffrés
- Coordonner les validations juridiques et fiscales
Après la vente, organiser ce qui doit rester liquide, investi et transmis.
Le produit de cession croise fiscalité du remploi, holding, protection du conjoint et financement des années sans revenu professionnel.
Transformer un capital disponible en stratégie de revenus durable.
Antériorité d’un contrat, baisse de revenus, risque acceptable, immobilier et aide aux enfants doivent être arbitrés ensemble.
Mettre en cohérence détention, décisions et transmission familiale.
Quand les actifs privés et professionnels s’entremêlent, la gouvernance et le droit civil précèdent le choix des placements.
Ordonner un patrimoine familial entre plusieurs pays avant d’investir.
Trusts britanniques, résidence française, mariage international, prêt familial et intéressement professionnel exigent une séquence coordonnée.
Documents intégralement anonymisés. Les identités, sociétés patronymiques et références client ont été supprimées. Ces cas illustrent une méthode et ne constituent ni un conseil personnalisé ni une promesse de résultat.
Le conseil se poursuit, semaine après semaine.
Après les livrables personnalisés, découvrez la continuité de notre travail : faits saillants, données chiffrées, graphiques sourcés et positionnement expliqué dans la Lettre des Marchés.
Métaux précieux en feu : or et argent signent leur meilleure semaine de l’année
Une configuration de marché atypique
L’or progresse de +9,0 % sur la semaine à 4 396 USD l’once, tandis que l’argent gagne +10,0 %. Dans le même temps, les actions progressent.
Le tour d’horizon, sans bruit inutile
Le Nikkei 225 affiche la meilleure performance hebdomadaire des grandes places suivies. L’Euro Stoxx 50, le CAC 40 et le S&P 500 terminent aussi en hausse.
Où nous sommes investis, et pourquoi
Le positionnement ne reproduit pas mécaniquement la performance de la semaine. Il confronte prix, tendance et risque.
Ce que nous surveillons ensuite
Le principal catalyseur reste le positionnement de la Réserve fédérale et son impact sur les rendements longs américains.
Décrypter les règles, préparer les décisions.
Fiscalité, transmission, retraite et organisation familiale : retrouvez chaque semaine une analyse concrète des sujets qui peuvent modifier votre stratégie patrimoniale.
PER 2026 : sortie en rente ou en capital, déduction fiscale et stratégie d’abondement
Des choix qui ne se résument pas à l’avantage fiscal
Le PER impose d’arbitrer entre effort d’épargne, fiscalité à l’entrée, modalités de sortie et besoins futurs de liquidité.
Traduire l’actualité en décisions
Chaque édition distingue la règle applicable, ses effets possibles et les informations à réunir avant toute action.
Ce qui peut changer l’analyse
Calendrier législatif, horizon de placement, besoin de liquidité, régime matrimonial et objectifs de transmission sont examinés ensemble.
Une action concrète à envisager
Vérifiez votre plafond disponible et l’adéquation d’un versement avant le 31 décembre avec votre stratégie globale.
Six domaines, six manières d’entrer en relation
Résidence fiscale et mobilité internationale
Arrivée en France, départ de France, résidence monégasque, patrimoine réparti sur plusieurs juridictions.
La première question n’est jamais « quel placement », mais « imposable où, et sur quoi ».
- Convention franco-monégasque de 1963 et conséquences sur l’IFI et les successions
- Détermination de la résidence fiscale, conventions bilatérales, élimination des doubles impositions
- Exit tax, remploi, contrats d’assurance-vie portables d’un pays à l’autre
Allocation et pilotage du risque
Budget de risque, bornes d’exposition, sélection de supports et arbitrages pilotés par une méthode écrite.
Un portefeuille se juge à ce qu’il fait dans les mauvaises années, pas dans les bonnes.
- Cinq profils, chacun avec un plancher et un plafond d’exposition actions
- Ajustement par Riviera TIDE selon le régime de marché, à l’intérieur de ces bornes
- ETF, OPCVM, fonds datés, produits structurés : coût total annoncé avant souscription
IFI et fiscalité du capital
Assiette IFI, dettes déductibles, plafonnement, PFU, contribution différentielle sur les hauts revenus.
L’optimisation commence par une assiette juste, pas par un dispositif de défiscalisation.
- Reconstitution de l’assiette IFI dès 1,3 M€ de patrimoine immobilier net
- Plafonnement à 75 % des revenus, dettes déductibles, démembrement
- Arbitrage PFU / barème, CDHR, fiscalité des non-résidents
Dirigeants : cession et après-cession
Préparation en amont, structuration de l’opération, puis reconversion d’un capital professionnel en patrimoine privé.
L’année la plus décisive n’est pas celle de la vente, c’est celle d’avant.
- Apport-cession (art. 150-0 B ter) et calendrier de remploi
- Pacte Dutreil et exonération de 75 % en transmission d’entreprise
- Structuration holding, rémunération du dirigeant, prévoyance homme-clé
Immobilier Côte d’Azur
Résidence principale ou secondaire, patrimoine locatif, détention directe ou par société.
Acquérir sans désinvestir : c’est souvent là que se joue l’efficacité d’une opération.
- Financement in fine adossé à un contrat, crédit lombard, effet sur l’assiette IFI
- SCI, démembrement temporaire, nue-propriété, arbitrage entre détention directe et sociétaire
- Location meublée, SCPI et OPCI en complément de l’immobilier direct
Transmission et clauses bénéficiaires
Donations échelonnées, démembrement, rédaction des clauses bénéficiaires, familles recomposées et internationales.
Une clause bénéficiaire mal rédigée coûte plus cher que dix ans de frais de gestion.
- Abattement de 100 000 € par parent et par enfant, reconstitué tous les 15 ans
- Assurance-vie : 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans, régime distinct au-delà
- Clause démembrée, bénéficiaires non résidents, articulation avec le droit successoral étranger
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