L’ingénierie patrimoniale au service des grandes ambitions
Conseil indépendant en gestion de patrimoine pour une clientèle privée exigeante. Architecture ouverte, vision globale, exécution sur mesure.
Ce qui nous distingue
Indépendance totale
Aucun lien capitalistique avec les banques ou assureurs. Nos recommandations servent exclusivement vos intérêts. Zéro produit maison, zéro conflit d’intérêt.
Architecture ouverte mondiale
Accès à l’ensemble des solutions du marché — fonds, ETF, produits structurés, assurance-vie luxembourgeoise, private equity — sans restriction de gamme.
Conseil transfrontalier
Expertise France, Monaco et international. Accompagnement des résidents, non-résidents et familles multi-juridictionnelles en conformité totale.
L’expertise au-delà des conventions
Stratégie patrimoniale globale
Audit complet, architecture juridique (SCI, holding, démembrement), planification successorale.
Nous concevons votre feuille de route patrimoniale à 10, 20 et 30 ans.
- Bilan patrimonial exhaustif et cartographie des risques
- Structuration juridique optimale multi-entités
- Scénarios chiffrés et stress-testés
Gestion d’actifs & allocation
Allocation sur mesure, sélection de fonds en architecture ouverte, gestion sous mandat ou en conseil.
Nous construisons des portefeuilles qui reflètent vos convictions et votre tolérance au risque.
- Allocation tactique et stratégique personnalisée
- Sélection rigoureuse (ETF, OPCVM, fonds alternatifs)
- Reporting transparent et rebalancing discipliné
Ingénierie fiscale
Optimisation IR, IFI, plus-values. Dispositifs de défiscalisation ciblés.
Chaque euro d’impôt économisé est un euro qui travaille pour votre patrimoine.
- Stratégies d’optimisation IR, IFI et plus-values
- PER, Girardin, Malraux et dispositifs ciblés
- Accompagnement fiscal des non-résidents
Assurance-vie & prévoyance
Contrats français et luxembourgeois, clauses bénéficiaires sur mesure, couverture du dirigeant.
L’enveloppe la plus puissante du droit français, optimisée pour vos enjeux.
- Contrats luxembourgeois pour patrimoines > 500K€
- Clause bénéficiaire démembrée et sur mesure
- Prévoyance dirigeant et homme-clé
Immobilier & actifs réels
SCPI, OPCI, immobilier direct, foncières.
L’immobilier comme pilier de diversification et de rendement.
- Sélection SCPI en architecture ouverte (>200 fonds)
- Démembrement et nue-propriété
- LMNP et immobilier géré
Transmission & gouvernance familiale
Donations, pacte Dutreil, family office, charte familiale.
Préparer la transmission, c’est protéger ce qui compte vraiment.
- Stratégie de donation optimisée sur 15 ans
- Pacte Dutreil et transmission d’entreprise
- Gouvernance familiale et médiation
La confiance se construit dans la durée
Après 15 ans dans une banque privée genevoise, nous cherchions un conseil vraiment indépendant. RWM nous a proposé une restructuration complète qui a réduit notre fiscalité de manière significative tout en améliorant la diversification.
La réactivité et la qualité du reporting sont au niveau de ce que j’ai connu chez UBS. Mais ici, je suis un client, pas un numéro de compte.
Benjamin et son équipe ont géré la transmission de notre entreprise familiale avec une rigueur et une sensibilité remarquables. Tout a été anticipé.
Des situations réelles, des résultats concrets
Trois missions récentes, anonymisées, qui illustrent notre manière de travailler.
Acquisition immobilière adossée à un contrat luxembourgeois
Acquisition d’une résidence de 3,3 M€ sans désinvestir le portefeuille : financement in fine sur 15 ans garanti par le nantissement d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois en fonds euros. Le capital reste investi et continue de produire, la dette vient en déduction de l’assiette IFI (art. 973 CGI), et la structuration locative meublée permet d’absorber les revenus futurs.
Programme de rachats sur assurance-vie
Mise en place d’un programme de rachats partiels calibré contrat par contrat : anteriorité fiscale, abattements annuels, arbitrage PFU/barème selon la TMI, ordre de rachat optimisé entre contrats souscrits avant et après 70 ans. Un revenu complémentaire régulier, sans toucher au capital des enveloppes les plus performantes.
Retraite franco-marocaine et convention fiscale
Analyse de la convention fiscale franco-marocaine pour déterminer l’État d’imposition de chaque pension (publique, privée, complémentaire), sécurisation de la résidence fiscale et restructuration des avoirs. Le couple dispose désormais d’une visibilité complète sur sa fiscalité de retraite des deux côtés de la Méditerranée.
Situations réelles anonymisées. Les résultats présentés sont propres à chaque situation et ne constituent ni une promesse de résultat ni un conseil personnalisé. Toute stratégie doit être précédée d’une analyse de votre situation et de vos objectifs.
Échangeons sur vos enjeux patrimoniaux
Un premier entretien de 30 minutes, sans engagement. Nous écoutons avant de conseiller.
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