Une méthode, pas un catalogue
Aucune banque, aucun assureur, aucune société de gestion ne détient de part du cabinet. Ce qui suit décrit comment nous travaillons concrètement : ce que nous regardons, dans quel ordre, avec quels documents, et comment nous sommes rémunérés.
Ce que notre indépendance recouvre
Beaucoup de cabinets écrivent « indépendant » sans préciser de quoi. Notre indépendance est capitalistique : le cabinet n’appartient à aucun groupe bancaire, à aucun assureur, à aucune société de gestion, et n’a donc aucun objectif de collecte à servir. Elle n’est pas tarifaire : nous percevons des honoraires de conseil et, sur certains contrats, des rétrocessions versées par les producteurs. C’est pourquoi notre conseil en investissement est fourni sur une base non indépendante au sens de MiFID II. Le détail, chiffré, figure sur la page Réglementation et dans la lettre de mission que vous signez avant tout travail.
Aucun produit maison
Le cabinet ne fabrique ni ne distribue de fonds propre. Rien à placer, rien à écouler.
Architecture ouverte
Assureurs français et luxembourgeois, plusieurs centaines de supports. Le panel des partenaires référencés vous est communiqué sans détour.
Rémunération écrite
Honoraires et rétrocessions chiffrés avant souscription, puis récapitulés chaque année ex post.
Le conseil avant le produit
Un grand nombre de missions se concluent sans souscription : une restructuration, une clause bénéficiaire, un calendrier de donation.
Quatre étapes, des livrables identifiables
Cadrage
Trente minutes pour situer le problème : résidence fiscale, structure de détention, échéances connues (cession, donation, départ, arrivée en France). À l’issue, vous savez si le cabinet a quelque chose à vous apporter, et nous vous le disons si ce n’est pas le cas. Livrable : une note de cadrage.
Diagnostic
Inventaire complet des actifs et des passifs, lecture des statuts et des clauses bénéficiaires, reconstitution de l’assiette IFI, simulation de la charge fiscale sur trois ans, établissement du profil de risque et du budget de risque associé. Livrables : bilan patrimonial, profil de risque, Document d’Entrée en Relation et lettre de mission.
Recommandation
Deux ou trois scénarios chiffrés, comparés sur le même horizon, avec leurs coûts complets et leur point de rupture. L’allocation proposée s’inscrit entre le plancher et le plafond d’exposition fixés par votre profil. Livrable : rapport écrit motivé, remis avant toute décision.
Suivi
L’allocation est pilotée par Riviera TIDE, notre discipline propriétaire : elle mesure le régime de marché et ajuste l’exposition à l’intérieur de vos bornes, sans jamais les franchir. Revue annuelle de la situation, réévaluation de l’adéquation, relevé des frais. Livrables : reporting, relevé annuel des coûts.
Les principes qui nous guident
Écrire avant de conseiller
Une recommandation qui ne peut pas s’écrire, se chiffrer et se justifier n’est pas une recommandation.
Dire le coût
Honoraires, rétrocessions, frais de gestion, frais d’enveloppe : le coût total avant la performance espérée.
Tenir la discipline
Des bornes d’exposition fixées à froid, respectées à chaud. C’est l’objet même de Riviera TIDE.
Un seul interlocuteur
Celui qui a fait le diagnostic est celui qui répond au téléphone trois ans plus tard.
La question n’est pas de savoir si un conseiller est rémunéré, mais s’il vous dit comment. Un client qui connaît exactement le coût de chaque solution qu’on lui propose peut juger seul de la valeur du conseil.
Commencer par le cadrage
Trente minutes pour vérifier que le problème est posé au bon endroit. Sans engagement, et sans frais.
Planifier un entretien